Finante in Germania

Depozitul bancar in Germania – Bankeinlagen

on

In articolele anterioare pe tema sistemului bancar German, in detaliu au fost analizate modurile de retragere a banilor din contul curent. Acum  trebue sa discutam procesul opus, si anume, cum fac germanii economii.




Acum, in timpul crizei cu atit mai mult ne intereseaza cum putem sa mentinem sau chiar sa marim capitalul. Germanii dupa cum deja ne-am convins au un nivel economic destul de ridicat. Iar crearea fondurilor de rezerva o au probabil in singe – adunam bani albi pentru zile negre. 10 € pusi deoparte in fiecare luna, peste ani se transforma intr-o suma destul de frumusica, fiind utili la pensionare sau un start bun ca ajutor pentru nepoti.




Cei mai multi dintre germani prefera sa aiba o ‘’centura de siguranta’’ in valoare de trei patru salarii lunare, pentru situatiii mai critice. Nu au economii numai cei care platesc ipoteca pentru locuinte, dar aceasta fiind o investitie mult mai profitabila decit depozitele bancare.

La selectarea fondurilor de acumulare de capital germanii incearca sa evite riscurile prea mari. Prin urmare de exemplu, numarul de persoane care detin actiuni in comparatie cu SUA si Franta sau Marea Britanie in anul 2007 era de 8% dintre germani. Acum cred ca si mai putini detin actiuni deoarece pe timpul crizei multi au vindut actiunile nesigure.

In ce investesc germanii

O forma destul de comuna a acumularii de capital o constitue asigurarea pentru viata cu contributiil la fond. In acest caz daca persoana decedeaza inainte de expirarea contractului cu asigurarea, familia sa primeste o anumita suma, aceasta suma este calculata in dependenta de contributiile facute lunar. Insa daca asigurarea nu a fost utilizata, contributiile sunt returnate la expirarea termenului contractual. Aceasta in cazul in care fondul nu a reusit sa arda 😉
Termenul investitiei in astfel de fonduri este destul de mare, de exemplu 40 de ani, deci nu este investitia cea mai de incredere, dar daca functioneaza se poate acumula un capital frumos pentru batrinete.

Depozitul bancar in Germania

Forma de baza in crearea economiilor in Germania ramine totusi depozitul bancar. Exista chiar si o gluma pe aceasta tema – cei mai buni prieteni ai germanilor sunt libretele lor.
In Germania exista trei tipuri principale de librete. Principiul de baza insa este pentru toate acelasi: germanii creeaza un cont de depozit in banca, iar banca il recompenseaza cu un anumit procent. Mai mult decit procentul prestabilit initial nu va da, insa pierderea banilor in asa forma de depozit e putin probabila.

 Principalul tip de cont de economii – Sparbuch – simplul libret. Anterior a fost cea mai populara forma de cont de economii in Germania. Insa nu si cea mai avantajoasa, procentele deobicei sunt foarte mici insa cel mai mare dezavantaj este ca daca din procente sa adunat suma de 2000€  poti retrage banii numai anuntind banca cu trei luni mai inainte despre intentiile tale, asa ca un astfel de depozit nu este prea potrivit pentru ‘’situatii neprevazute’’. Unicul avantaj il constitue ca procentul dobinzii se modifica independenta de procentele anuale acumulate si un alt plus este ca valoarea initiala a depozitului poate fi oricare incepind de la 50 euro centi pina la infinit.

La momentul actual Sparbuch este un depozit dintre cele mai putin utilizate, multe banci nici nu mai ofera acest serviciu.
Principalul concurent al conturilor de economii ordinare este un depozit mult mai convenabil Tagesgeldkonto. De Sparbuch acest depozit difera prin faptul ca poti retrage banii in orice moment. In plus pentru un acest tpi de depozit bancile ofera un procent mai mare. Tagesgeld este un cont ideal pentru ‘’zile negre’’. Dezavantajul este ca pentru au astfel de depozit nu se ofera un procent constant. Cind deschideti un astfel de cont trebue sa cititi cu atentie conditiile stipulate in contract. De multe ori in reclame promit un procent semnificativ, dar apoi se dovedeste ca de exemplu il dau numai clientilor noi a bancii, pe un termen de un an si doar pentru un depozit de 3000€. Pentru deschidera unui Tagesgeldkonto de cele mai multe ori trebuie sa ai deschis un cont curent in aceasta banca.
Al treilea tip a contului de economii se numeste Festgeld ( bani permanenti ). Acest depozit poate fi deschis in cazul cind dispuneti de un anumit minim de bani, de obicei 5.000 €. Banii sunt depozitati in banca pentru o anumita perioada, incepind de la 30 de zile pina la citiva ani. Procentul in cazul depozitului Festgeld este mai mare decit la depozitul Tagesgeld si mult mai mare decit Sparbuch. Dar retragerea banilor pina la finisarea termenului cotractual este posibila numai in ultima instanta si cu pierdera partiala sau totala a  venitului din dobinzi. La deschidera unui depozit in bancile Germane trebuie de acordat atentie la gradul de vulnerabilitate a depozitului. Bancile Germane ca regula promit rambursarea totala a depozitului chiar si in cazuri exceptionale cum ar fi: banca a dat faliment sau alte situatii neprevazute, banii vor fi alocati din fondurile de stat speciale. Vloarea sumei de bani care este garantata suta la suta ca se va rambursa variaza de la banca la banca.

Aceasta este situatia la momentul actual cu depozitele in bancile din Germania, exista si alte moduri de crestere a capitalului in care germanii investesc destul de des, insa le vom analiza in alt articol.

Leave a Reply

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Powered by themekiller.com