Asigurari in Germania

Preturile la asigurarile auto in Germania – Autoversicherung

on

Nu o data a fost pusa intrebarea: „Cit costa asigurarea auto in Germania”. Mult timp timp mam eschivat de la acest raspuns. Insa a venit timpul pentru un dur adevar pentru ca raspunsul corect este: „nu stiu”.




Doar suma platii asigurarii auto in germania depinde de mai mult de 20 factori, incepind cu virsta si genul soferului si terminind cu statisticile de furt a automobilelor in regiunea respectiva.
Voi analiza citeva aspecte importante, pentru a va face macar o idee despre preturile si modul de calcul a asigurari auto.

Pentru inceput trebuie sa ne clarificam cu asiguarile auto obilgatorii si suplimentare. Suma finala depinde de, ce tipuri de asigurare sunt incluse in contract.
Urmatorul parametru – automobilul. Fiecarui model de masina in Germania ii este atribuit unul din cele 16 nivele de asigurare obligatorie. Nivelurile se incep cu numarul 10 si se termina cu 25.




Penru asigurarea Casco nivelurile su aproximativ de doua ori mai multe: de la 10 la 40. Cu cit este mai mare nivelul atribuit modelului respectiv, cu atit suma platita de stapin asigurarii este mai mare. Nivelurile sunt atribuite odata in an, pe 1 octombrie. Sunt influentate de statistica asigurarilor auto a modelului respectiv pentru ultimii 3 ani. Din an in an pentru acelasi model nivelul poate sa se schimbe, dar deobicei ramine aproximativ acelasi pentru mai multi ani consecutivi. Numai la acest moment in Germania sunt distribuite aproximativ 20 de mii de modele diferite. Baza de date a nivelurilor este deschisa si accesibila in internet.
Cunoscind modelul automobilului si alegind toate serviciile asigurarii pe care le doriti, este posibil utilizind contorul special,sa calculezi cit va costa asigurarea pentru fiecare caz separat. Voi scrie o explicatie pentru punerea in aplicatie a acestui proces.

Presupunem ca, doi soferi au primit de la o agentie de asigurare propunerea de a asigura masinele care sunt de acelasi model. Presupunem ca  in acest caz plata va fi 200 euro pe an. Este, sa zicem, 100% din prima de asigurare.
Primul sofer este –  un incepator. Tocmai a primit permisul de conducere si inca niciodata nu a platit prime pentru asigurarea auto. In acest caz, de regula, asigurarea ii va numi o prima de 200%. Adica, el nu va plati 200€, dar de doua ori mai mult – 400€.
Al doilea sofer, deja 5 ani are asigurare auto si niciodata nu a avut accidente. In acesti 5 ani ”fara probleme” a economisit 50% din premie, acum el are premia de 150%. Adica, asigurarea ii transmite un cont de 300€.
Aceasta sistema in Germania se numeste ”reducerea fara accidente” (Schadenfreiheitsrabatt). Toti soferii incep cu clasa SF1/2,  care presupune, de regula 200% premie. Mai apoi, cu fiecare an fara accidente clasa creste si corespunzator se schimba procentul platii. Dupa 25 de ani, de sofat fara accidente, poti plati doar 30% din suma premiei.
In cazul accidentelor clasa SF se micsereaza in dependenta de ce cheltueli a avut de suportat agentia de asigurare, se ia in considerare nivelul de vinovatie a soferului si alte aspecte. In general, cu cit mai multe accidente are conductorul auto cu atit este mai mare procentul primei, care va trebui sa o plateasca. Unele asigurari permit de a ajunge la un consens. De exemplu,in caz de accident rutier ei propun persoanei asigurate sa acopere o parte din cheltueli, si in schimb nu ii micsoreaza clasa SF. Fiecare agentie de asigurare poate avea propriile reguli pentru atribuirea claselor SF, reducerea sau cresterea acestora, precum si a le atribui diferite procente din prima.
Unele agentii de asigurare, la stabilirea primei iau in consideratie si profesia. De exemplu in cazul programistilor prima va fi din start 100%. Atentie, in cazul cind decideti sa schimbati agentia de asigurare auto concretizati, ei preiau clasa SF sau o prestabilesc pe a lor.

Urmatorul parametru care influenteaza la prima de asigurare este domiciliul. Aceasta este asa numita ”clasa regionala”(Regionalklasse). Ea se calculeaza din statistica accidentelor rutiere acoperite de asigurare in fiecare regiune pentru ultimii 5 ani. Cu cit este mai mare clasa regiunii cu atit este mai mare si prima.

Asigurarea obligatorie si Casco au o structura diferita a claselor. Le gasiti pe siteul  www.gdv.de/regionaldatenbank. Recalculeaza statistica tot pe 1 octombrie in fiecare an. Nu e greu sa ne convingem ca clasele regionale sunt mai mici in zonele rurale si in sudul Germaniei.
In orasele mari si in nordul Germaniei clasele sunt cele mai mari.

Putem vorbi despre aspectele pretului asigurarii auto inca foarte mult. Insa pentru a nu va plictisi urmatoarele aspecte le voi enumara pe scurt:

Virsta asiguratului influenteaza mult pretul final. Cu cit este mai tinar soferul cu atit este mai mare riscul de accidente, de aceea el va plati mai mult.

Statutul familial tot influenteaza. Celibatarii si persoanele fara copii platesc mai mult.

Locul parcarii: in garaj, in propria parcare deschisa, linga casa sau pur si simplu in strada. Cu cit e mai sigur locul parcarii, cu atit costa mai putin.

Kilometrajul parcurs anual. De obicei se estimeza aproximativ pe nivele: pina la 6 mii de km in an, pina la 15 mii de km in an, pina la 25 de mii km in an si mai mult.

Numarul soferilor si virsta. Daca o masina este condusa de toti membrii familiei riscurile de accidentare este mai mare,
Asa stau lucrurile cu asigurarea auto in Germania. Cred ca acum este clar ca un raspuns exact la intrebarea: ” Cit costa asigurarea auto in Germania” pur si simpu nu exista.

1 Comment

  1. Stefan

    12 noiembrie 2018 at 23:02

    Cat si cum plătești daca depasesti km stabiliti?

Leave a Reply

Adresa ta de email nu va fi publicată. Câmpurile obligatorii sunt marcate cu *

Powered by themekiller.com